Просрочка — это не мгновенное «списание» и не конец света, но и не стратегия. Последствия зависят от суммы, срока, поведения заёмщика и условий договора. Вот что происходит в типичном сценарии.
День 1–7: напоминания
МФО может позвонить, написать в мессенджер или прислать SMS. Проверьте сумму и дату платежа, сохраните уведомление. Если вы понимаете, что не успеваете, свяжитесь с кредитором до просрочки и обсудите продление или новый график.
День 30: пени и отчёт в БКИ
Начисляются проценты и пени в пределах, установленных договором и законом. Информация о просрочке может попасть в бюро кредитных историй. Чем дольше просрочка, тем заметнее она для будущих кредиторов.
День 90: передача коллекторам или суд
Кредитор может передать долг профессиональной коллекторской организации или обратиться в суд. Общение регулируется 230-ФЗ: есть ограничения по частоте, времени и способам взаимодействия. Угрозы и давление запрещены.
Суд и приставы
Судебный приказ выносят без заседания; возражение нужно подать в срок. Если приказ отменён, кредитор может пойти в обычный иск. После вступления решения в силу возможно исполнительное производство: списание со счетов, удержания из дохода в пределах закона.
Что делать
- Не игнорируйте уведомления и проверяйте сумму долга.
- Сохраняйте документы и записи разговоров.
- Обсудите реструктуризацию или продление до суда.
- При угрозах — жалоба в ЦБ, Роспотребнадзор и полицию.
- При судебном приказе — проверьте срок и подайте возражение, если не согласны.
Не переводите деньги «на карту сотрудника» и не подписывайте новые договоры под давлением. Любое изменение условий оформляется письменно.