Выход из долгов — не один шаг, а последовательность. Начинать с «волшебного» списания или нового займа опасно: это часто увеличивает долг. Вот лестница, по которой двигаются от простого к сложному.
Шаг 1. Посчитайте реальную картину
Выпишите все долги: кредитор, сумма, платёж, срок, просрочка, ПСК. Добавьте обязательные расходы и доход. Без этой таблицы невозможно понять, где вы находитесь.
Шаг 2. Остановите рост долга
Не берите новый заём, чтобы закрыть старый. Откажитесь от необязательных трат, проверьте подписки и комиссии. Если не хватает на еду, сначала используйте доступную социальную помощь.
Шаг 3. Договоритесь с кредиторами
Позвоните или напишите до просрочки, предложите посильный график. Фиксируйте договорённости письменно. Если кредитор отказывает, попросите письменный ответ.
Шаг 4. Используйте законные механизмы
- реструктуризация — изменение условий по соглашению;
- кредитные каникулы — временная пауза при основаниях, предусмотренных законом;
- жалоба в ЦБ или Роспотребнадзор — при нарушениях;
- судебная защита — при споре о сумме или приказе.
Шаг 5. Банкротство
Внесудебное банкротство через МФЦ — крайний вариант с условиями и последствиями. Оно не списывает алименты, возмещение вреда и некоторые другие долги. Решение принимается не автоматически.
Чего не делать
Не платите посредникам «за списание долга» вперёд, не подписывайте пустые документы, не оформляйте новые займы на родственников. Если давление или угрозы — фиксируйте и жалуйтесь.
Пройдите кредитный чек-ап, чтобы увидеть зоны риска, и чек-лист перед заявкой, если планируете новый договор.