Регулирование МФО меняется поэтапно. Ниже — ключевые направления, которые влияют на заёмщика. Даты и точные формулировки проверяйте в актуальной редакции закона и разъяснениях Банка России: правила вступают в силу не одновременно.
Ограничения по ПСК
Для дорогих займов действуют ограничения: если у заёмщика уже есть несколько займов с высокой ПСК, новый могут не выдать. Это не «запрет на все займы», а попытка ограничить долговую спираль.
Один дорогой заём
Обсуждается и вводится правило, при котором заёмщик с одним дорогим займом получает период охлаждения перед новым. Смысл — дать время оценить нагрузку, а не сразу наращивать долг.
Подтверждение дохода
МФО ориентируются на официальный или региональный средний доход. Если доход не подтверждён, сумма и срок могут быть меньше. Указывать несуществующий доход нельзя: это риск отказа и проблем с договором.
Биометрия
Для онлайн-займов всё шире применяется Единая биометрическая система. Она помогает подтвердить личность, но не заменяет проверку кредитной истории и дохода.
Что делать заёмщику
- проверять ПСК и график, а не только ставку в день;
- не брать новый заём для погашения старого;
- проверять МФО в реестре ЦБ;
- следить за изменениями в договоре и уведомлениями;
- при спорной ситуации обращаться в ЦБ и Роспотребнадзор.
Новые правила не отменяют обязанность возвращать долг. Они меняют условия выдачи и раскрытия информации, поэтому читайте договор перед подписанием.