Продление, или пролонгация, — это отсрочка платежа по договору. Заёмщик не возвращает основной долг, а платит проценты и комиссию за новый срок. Для МФО это способ сохранить договор действующим, для заёмщика — способ выиграть время, но не уменьшить долг.
Как считается стоимость
Обычно стоимость продления = проценты за новый срок + комиссия за продление. Если заём 10 000 ₽, ставка 0,8% в день, а продление на 14 дней, проценты составят 10 000 × 0,8% × 14 = 1 120 ₽. Комиссия считается отдельно, если она предусмотрена договором.
Когда продление имеет смысл
- вы точно сможете погасить долг в новый срок;
- стоимость продления меньше, чем просрочка и пени;
- условия продления прямо описаны в договоре, а не обещаны по телефону.
Когда это ловушка
Если продление оплачивается новым займом или деньги уходят только на проценты, основной долг не уменьшается. Через несколько продлений сумма к возврату может стать больше первоначальной. Не соглашайтесь на устные обещания и не подписывайте новый договор, не прочитав ПСК.
Что спросить у МФО
- Сколько стоит продление и входит ли комиссия?
- На какой срок продлевается договор?
- Уменьшается ли основной долг?
- Что будет, если после продления снова не заплатить?
- Есть ли альтернатива: реструктуризация или кредитные каникулы?
Ответы лучше получить письменно. Если продление дороже, чем реструктуризация, обсудите второй вариант — но помните, что он тоже не списывает долг.
Посчитайте стоимость заранее в калькуляторе продления и сравните с суммой, которую вы реально сможете внести.